Los ICO COVID han sido una herramienta importante para ayudar a las empresas y autónomos a superar la crisis económica provocada por la pandemia del COVID-19. Han permitido mantener la actividad empresarial y la creación de empleo, así como contribuir a la recuperación económica del país.
La Línea de Avales en España ha demostrado su capacidad para llegar a autónomos y pequeñas empresas, con cerca del 80% de las empresas que han recibido financiación y casi el 75% de las operaciones aprobadas gestionadas directamente por autónomos o microempresas con menos de 10 empleados. En total, se han aprobado 293.387 préstamos para pymes y autónomos, lo que representa el 98% del total, con un importe avalado de 20.873 millones de euros y una financiación total de 26.122 millones de euros. Estos datos evidencian el papel de la Línea de Avales en ayudar a las empresas más pequeñas a superar la crisis económica derivada del COVID-19.
DISTRIBUCIÓN NUMERO DE OPERACIONES
POR TAMAÑO DE EMPRESAS (% DE OPERACIONES)
Estos AVALES ICO COVID-19 se han instrumentado principalmente a través de préstamos o pólizas de crédito concedidos por las entidades financieras colaboradoras, y cuentan con la garantía del Estado que cubre el 80% del principal de los préstamos. Un gran número de pólizas de crédito fueron suscritas con una vigencia de tres años, cuyo término está previsto para el periodo durante el segundo trimestre de 2023.
Un gran número de pólizas de crédito fueron suscritas con una vigencia de tres años, cuyo término está previsto para el periodo durante el segundo trimestre de 2023.
La reestructuración de las operaciones avaladas por ICO COVID-19 mediante la sustitución de los avales proporcionados por el ICO por los propios de las pymes o autónomos, puede plantear serios problemas para la viabilidad de muchas empresas. En este sentido, el ICO permite la novación de las financiaciones con su aval en determinadas condiciones, pero con claras limitaciones.
Es importante destacar que los avales ICO COVID-19 fueron establecidos por el gobierno español como una línea de financiación para hacer frente a la situación de emergencia creada por la pandemia de COVID-19 en el año 2020. Una vez superada esta situación de emergencia, el gobierno ha decidido no seguir asumiendo los riesgos de las empresas y, por tanto, aquellas que soliciten novaciones con la garantía ICO quedarán marcadas como empresas con problemas, lo que podría limitar su acceso a financiación futura.
En el contexto actual, en relación a los ICO COVID, según su situación hay 3 tipos de empresas:
1. Aquellas que pueden realizar la sustitución de los avales ICO en sus líneas de financiación sin mayores complicaciones. Estas empresas podrán contar con nueva financiación para su crecimiento.
2. Aquellas que no pueden sustituir los avales ICO por los de la empresa y se ven obligadas a ofrecer otras garantías adicionales, como por ejemplo garantías personales. Estas empresas pueden enfrentar limitaciones significativas en cuanto a la obtención de financiación para su crecimiento o nuevos proyectos.
3. Las empresas que no cumplen con las condiciones establecidas por el ICO y que no cuentan con la suficiente solvencia para renovar sus líneas de crédito, lo que las llevaría a una situación de reestructuración o incluso al concurso de acreedores.
Ante este panorama, es fundamental que las empresas cuenten con asesoramiento legal especializado en derecho concursal para afrontar los desafíos que puedan surgir en el proceso de reestructuración financiera y en la gestión de situaciones de crisis empresarial.
En nuestro despacho, contamos con un equipo de abogados y economistas altamente cualificados en materia de legislación concursal. Nos enfocamos en brindar soluciones eficaces y personalizadas a nuestros clientes.
